С 12 ноября Центробанк вместе с другими контролирующими органами ужесточил правила контроля в Системе быстрых платежей (СБП). Теперь внимание регуляторов сосредоточено на крупных операциях — в первую очередь на переводах свыше 200 тысяч рублей, которые выглядят нетипично для клиента.

Главная идея

Если клиент в тот же день совершил крупный перевод самому себе, а затем отправил свыше 200 000 рублей «незнакомому» получателю (с которым не было операций минимум полгода), такая последовательность операций может быть признана подозрительной и инициировать блокировку и проверку.

Как это работает

• Под особый контроль попадают переводы от 200 000 рублей и выше, направленные лицам, с которыми у отправителя не было операций как минимум полгода.
• Сигналом для проверки служит сочетание: крупный «самоперевод» + последующий крупный перевод другому лицу в короткий срок.
• Регуляторы (ЦБ и Росфинмониторинг) получили право временно блокировать подозрительные операции (до 10 дней) для выяснения источников средств и возможной связи с преступной деятельностью.
• Блокировка может затрагивать не только счета и отдельные переводы, но и банковские карты при признаках подозрительной активности.

Что это значит для пользователей

• Не рекомендуется совершать крупные переводы самому себе и затем отправлять большие суммы незнакомым адресатам в одном коротком промежутке времени — это увеличивает риск проверки и задержки средств.
• При возникновении блокировки банк или регулятор могут запросить пояснения и документы, подтверждающие легальность происхождения денег.
• Стандартные, прозрачные операции между давно знакомыми контрагентами вряд ли будут затронуты.

Вывод

Изменения направлены на борьбу с мошенничеством и отмыванием денег: регуляторы сделали упор на сочетание «самопереводов» и последующих крупных переводов незнакомым получателям. Клиентам стоит планировать крупные переводы с учётом новых правил, чтобы избежать незапланированных задержек.