Необходимость ежемесячно платить по нескольким кредитам – это напряженность не только финансового, но и эмоционального плана. Заемщик должен контролировать сроки погашения, распределять имеющиеся средства между текущими займами, о какой-либо денежной свободе и стабильности здесь говорить не приходится. К тому же ситуацию могут усугублять высокие процентные ставки по открытым кредитам. Однако при правильном подходе можно покрыть несколько более мелких займов одним крупным, но имеющим более привлекательные условия. И специалисты ЛионКредит на одном из последних случаев из практики показывают, как это можно сделать.

Проблема клиента

В компанию обратилась Светлана, которой нужно было помочь выбрать и получить кредит наличными на 1 млн рублей. Цель кредитования она определила как «закрыть старые долги». В ходе работы с клиенткой выяснилось, что у нее имеется несколько открытых кредитных линий различного характера: 2 кредитки, 2 карты рассрочки, невыплаченный до конца займ на машину, а также несколько товарных кредитов, оформленных в магазинах. Общая сумма задолженности составляла как раз около 1 млн рублей при средней ставке в 35% годовых. И именно на их закрытие она хотела бы получить новую ссуду. Однако Светлана опасалась, что при такой высокой закредитованности банки ей попросту откажут – клиентка оказалась хорошо подкованной в вопросах кредитования и про такие тонкости, как показатель долговой нагрузки, знала достаточно хорошо. Нужно отметить, что это правильное опасение – в таких случаях требуется фундаментальная подготовка, которую лучше доверить компетентным специалистам.

Что сделал кредитный брокер

Прежде всего, нужно было собрать доказательства того, что Светлана – надежный заемщик, который не создаст трудностей для банка. Для этого нужно было, прежде всего, проанализировать кредитную репутацию клиентки и изучить ее материальное положение.

Отчет, полученный из БКИ, показал, что в последние годы просрочек не было. Светлана платила исправно, соблюдая графики и размеры минимальных взносов. Задержки платежей имели место, но они были сделаны относительно давно, к тому же их срок и сумма были относительно малы.

Анализ финансового положения показал двоякую картину. С одной стороны, месячный доход Светланы был достаточным для получения крупного кредита. С другой же стороны, его официальная часть была недостаточно велика, что могло не понравиться крупным государственным банкам, предлагающим наиболее привлекательные условия.

Кроме основного трудоустройства у клиентки также имелся личный профессиональный доход, который она получала в статусе самозанятой. Отчеты о поступлениях и налоговых платежах отражались в официальном приложении ФНС, в котором могла быть сформирована справка о доходах, являющаяся официальным документов.

Однако новизна этого налогового режима и неохотная работа многих банков с самозанятыми могли бы стать препятствием на пути к получению требуемой суммы. Поэтому требовалось дополнительное подтверждение благонадежности клиентки.

Таким гарантом решено было использовать недвижимость, предоставляемую банку в залог. Светлана сообщила, что у нее имеется доля в квартире, однако она сама никогда не пользовалась залогами, поэтому не знает, как и что ей необходимо сделать. При участии экспертов ЛионКредит была проведена оценка, результаты которой подтвердили, что долю в квартире можно использовать в качестве залогового имущества для получения требуемой ссуды.

Взвесив всю полученную информацию и проанализировав текущие банковские предложения специалисты выбрали оптимальный по условиям вариант, для которого была подготовлена необходимая заявка. По результатам ее рассмотрения банк вынес положительное решение – и Светлана получила всю требуемую сумму. Причем процентная ставка составила 11.0% годовых, что существенно меньше совокупной стоимости взятых ранее кредитов. За счет полученных денег клиентка полностью погасила имевшиеся задолженности.

Что получила Светлана

Обращение к услугам специалистов компании ЛионКредит помогло в данном случае достичь следующих результатов:

• подходящий кредит был выбран достаточно быстро;
• банк выдал всю указанную в заявке сумму;
• годовая ставка уменьшилась более чем втрое: с 35% до 11%;
• клиентка смогла закрыть все текущие кредиты;
• процесс погашения долга стал проще – теперь Светлана вносит только 1 платеж в месяц;
• ежемесячно отдаваемая банку сумма стала меньше, поэтому у клиентки стало оставаться больше свободных средств.

На срок возврата кредита доля в квартире находится в залоге у кредитора, однако это не создает никаких проблем ее жильцам.