Общей функцией любого кредитного брокера является способствование решению задач обратившегося за помощью клиента. И задачи эти могут быть самыми разными: кому-то нужна помощь в выборе простого потребительского кредита, а кому-то нужны деньги, чтобы вылезти из долговой ямы, которая с каждым днем становится все глубже. И последняя разновидность обращений особенно сложна в урегулировании – банки по умолчанию не любят сильно закредитованных клиентов, поскольку высок риск проблем с возвратом еще одного выданного займа. Однако тем показательнее и положительные результаты, они наглядно демонстрируют специфику работы и возможности кредитного брокера. Пример разрешения такой непростой ситуации показан в кейсе кредитного брокера ЛионКредит.

Исходная ситуация

В компанию ЛионКредит обратился гражданин Б., за плечами которого имелось порядка 5 микрозаймов на разные суммы со средней процентной ставкой в 350% годовых. На их погашение ежемесячно тратится около 55000 рублей, из-за чего пришлось серьезно урезать собственные потребности и отказывать себе практически в любых дополнительных тратах. Чтобы облегчить финансовое бремя, гражданин Б. хотел бы получить простой банковский кредит, чтобы полностью рассчитаться с МФО и благодаря этому получить существенную экономию средств. Однако ввиду наличия большого количества не погашенных до конца займов он не знает, как и где запросить кредит, чтобы не получить отказ. Именно поэтому он и пришел к кредитному брокеру.

Задача: получить кредит в банке, чтобы закрыть долги перед микрофинансовыми организациями, уменьшить размер ежемесячного платежа и переплаты.

Что было сделано

Изначально мы изучили ситуацию клиента, характер его платежей по долгам. Как выяснилось, микрозаймами он пользуется давно, и они приобрели практически цикличный характер – для закрытия одного берется другой, и так далее по замкнутому кругу. Это объяснило, почему клиент уже достаточно долго не может выбраться из этой долговой проблемы, хотя МФО не дают деньги больше чем на 2-3 месяца.

При этом мы увидели, что клиент платит очень добросовестно – в его кредитной истории не было особых просрочек, лишь несколько раз платеж был задержан на 1-2 дня – при этом клиент утверждал, что платил всегда вовремя. Естественно, даже минимальные просрочки не добавляют заемщику надежности в глазах банка, однако здесь нужно учитывать и характер образования задолженности. И, как показал проведенный нами анализ, просрочки во всех случаях были допущены в периоды длительных праздников. Следовательно, с большой вероятностью деньги просто были позже перечислены системой на счет заемщика. Теоретически это позволяет признать записи о просрочках в кредитной истории ошибочными, однако на их отмену потребовалось бы немало времени и сил, а клиент желал как можно скорее окончательно рассчитаться с МФО.

Кроме того, положительным фактором в ситуации гражданина Б. стала стабильная и достаточная платежеспособность. На момент обращения к нам он работал в одной достаточно крупной столичной фирме на хорошей должности, причем весь объем зарплаты он получал официально, что отражалось в справке о доходах.

На основе характеристик и потребностей клиента мы отобрали несколько кредитных предложений с подходящими условиями от надежных банков, с которыми у брокера ЛионКредит налажены прочные партнерские отношения. Всем им были разосланы заявки на предоставление кредита, в которых мы сделали упор именно на финансовую благонадежность и платежеспособность заявителя. Через достаточно короткое время было получено несколько положительных ответов. Среди них было выбрано наиболее подходящее предложение с процентной ставкой в 27.9%, по которому клиент получил нужную ему сумму и полностью рассчитался по микрокредитам. Теперь он платит единый платеж размером чуть более 15 000 рублей в месяц, имеет больше средств на собственные желания и планирует как можно быстрее полностью закрыть имеющуюся задолженность.

Итоговый результат

Таким образом, благодаря участию кредитного брокера ЛионКредит удалось достигнуть следующего:

• в сравнительно короткие сроки была получена вся необходимая сумма денег;

• долги по микрозаймам были полностью закрыты;

• годовая процентная ставка уменьшилась с 350% до 27.9%;

• размер ежемесячного платежа уменьшился с 50 тыс. до 15 тыс. рублей;

• вместо 5 платежей нужно вносить только 1 платеж.

Кроме того, сам по себе кредит, выданный банком, – значительно более надежный финансовый инструмент по сравнению с займом в МФО. При внесении платежей через кассу банка или банкомат всегда выдается квитанция, на которой указывается не только сумма взноса, но и дата его совершения. Это помогает более точно контролировать весь процесс погашения займа, а также обеспечивает необходимые доказательства своевременной уплаты, если в дальнейшем возникнут какие-либо проблемы с кредитной историей.

При этом важно отметить, что кредитный брокер, помогая клиенту получить нужный ему кредит, стремится не потерять свою репутацию в глазах банков и поэтому предоставляет им только проверенных, надежных заемщиков. Однако первоочередным приоритетом в работе брокерской компании является удовлетворение интересов именно клиента, для чего используется обширный спектр средств и инструментов.