Мера поддержки заемщиков, успешно опробованная в разгар пандемии, снова стала актуальной. На фоне разгоревшегося в отечественной экономике кризиса Правительство начало в экстренном порядке прорабатывать меры защиты населения – и не обошло вниманием кредитные каникулы. Сейчас заемщики, попадающие под условия программы, могут “заморозить” свои займы до сентября-2022. И не имеет значения, пользовались ли они каникулами в 2020 году. Однако для получения права на отсрочку придется доказать падение дохода на 30% за последние 12 месяцев. И это, как полагают представители компании “ЛионКредит”, станет весомым препятствием.

По условиям новой версии каникулярной программы воспользоваться данной льготой смогут как рядовые заемщики, платящие по ипотеке и потребкредитам, так и представители бизнеса. Запросить можно как отсрочку кредитных платежей, так и изменение условий договора. Однако под условия программы попадают не любые суммы:

• до 300 тыс. рублей по потребительским кредитам;
• до 100 тыс. по карточным займам;
• до 700 тыс. по автокредитам;
• до 6 млн по ипотеке для Москвы
• до 4 млн рублей для ипотеки, оформленной в Мособласти, СПб и Дальнем Востоке;
• до 3 млн по ипотечным программам в других регионах.

Большинством положений новые каникулярные условия идентичны пандемийной программе. Однако изменился подход к подтверждению сокращения доходов. Если в 2020 году нужно было подтвердить их 30-процентное падение относительно доходов в 2019 году, то теперь аналогичное падение должно произойти за 12 месяцев до подачи заявления на каникулы.

И в этом, по мнению представителей компании “ЛионКредит”, самая большая сложность. На фоне резкого роста инфляции в тяжелом материальном положении могут оказаться и те заемщики, у которых официально доход не уменьшился. То есть зарплата осталась той же, а вот расходы почти удвоились – однако на бумаге нужно подтвердить абсолютное падение доходов, а не относительное снижение благосостояния. Да и 30-процентный порог, отмечают в компании, завышен – эффективным был бы уровень входа со снижения в 10-15%.

Однако спрос на каникулы почти наверняка будет. И своего апогея он может достигнуть уже в апреле, когда по оценкам аналитиков в отечественной экономике начнется мощная рецессия. К тому же негативные факторы еще не вышли на свой максимум. Запад все еще грозит новыми санкциями, эффект уже введенных ограничений еще проявился далеко не в полную силу – поэтому основные “жертвы” нового кризиса еще только грядут.

Однако едва ли каникулы станут спасительной мерой. Да, у них есть неплохой потенциал меры для снижения долгового бремени на короткой дистанции. В долгосрочной же перспективе сумма долга заемщика не уменьшается – ему в любом случае придется выплатить банку всю причитающуюся сумму. И если разгорающийся кризис окажется затяжным – а это более чем вероятно, то каникулы могут обернуться попросту отсрочкой массовых дефолтов.

Впрочем, игнорировать эту меру не стоит. В тяжелой финансовой ситуации возможность полгода не платить банку проценты может сыграть большую роль в сохранении и восстановлении материального положения. Так что, отмечают представители “ЛионКредит”, главное правило здесь в том, что любой мерой поддержки нужно пользоваться осмысленно.