Как сообщают кредитные аналитики из компании «ЛионКредит», отечественные предприятия из сегмента малого и среднего бизнеса, относящиеся к наиболее пострадавших от коронакризиса отраслям, а также социально ориентированные НКО получили право на банковскую поддержку под 2% годовых на совокупную сумму порядка 420 миллиардов рублей. Причем это число отражает только промежуточные итоги работы госпрограммы.

Программа предоставления льготных кредитов по ставке 2% годовых, как напоминают эксперты, была запущена для финансовой поддержки организаций из наиболее пострадавших секторов рынка, а также социально ориентированных некоммерческих организаций. Данная мера поддержки предоставлялась в период с 1 июня текущего года по 1 ноября. Размер кредита рассчитывался по формуле: сумма МРОТ * число работников * 6 месяцев. Причем изначально эта программа мотивировала руководителей предприятий сохранять кадровый состав. Если компания-получатель сохраняет минимум 90% работников, то кредит она может не возвращать. Если в штате остается 80% работников, то прощается половина займа.

«В рамках программы субсидируемого кредитования, которая была разработана Минэкономразвития РФ, мы смогли оказать поддержку более чем 5 млн работников. На сегодняшний день оформлено свыше 200 тыс. таких кредитов, и их общий размер уже превысил 420 млрд рублей», — говорят представители Минэка.

Татьяна Илюшникова, замглавы ведомства, подчеркивает, что 2-процентные кредиты доступны всем предпринимателям независимо от региона регистрации и фактической деятельности. «Активнее всего предложенной мерой поддержки воспользовались предприниматели и организации из Центрального федерального округа – на их долю пришлось 33% заключенных договоров. Немногим менее активно предложенной помощью воспользовались представители МиСБ из Приволжского ФО – на их долю приходится примерно 20.5% портфеля льготных займов. В Северо-Западном ФО было оформлено около 12% всех льготных бизнес-займов, в Южном округе – немногим менее 10%», – приводит слова Илюшниковой пресс-служба Минэка.

Как сообщают в ведомстве, на 1 декабря планируется старт периода наблюдения, во время которого бизнес, получивший такой кредит, должен поддерживать численность кадрового состава и выплачивать работникам зарплату в соответствии с регламентами трудового законодательства.

Бизнес оценил жест государства

Как отмечают эксперты «ЛионКредит», данная программа бизнес-финансирования нашла большой отклик среди предпринимателей, попавших из-за разразившейся пандемии и вызванных ей ограничений в сложную финансовую ситуацию. Причем пользовались предложенной помощью не только небольшие предприятия, но и крупные компании. В частности, к такой помощи прибегло одно из ведущих предприятий среди российских изготовителей чулочно-носочной продукции. Как уточняют представители компании, кредит был привлечен для сохранения численности коллектива и возможности выплачивать работникам зарплату. Причем за время кризиса численность работников не только не снизилась, но даже, наоборот, возросла на 14%. По словам руководства организации, полученный льготный заём позволил компании быстрее адаптироваться к новым условиям деятельности, избежать сокращений коллектива и создать потенциал для дальнейшего стабильного развития.

 Представители другой компании, на этот раз из медицинской сферы, отметили, что 2-процентная субсидия дала возможность, во-первых, сохранить численность коллектива, во-вторых, не допустить паники среди работников и в конечном итоге обеспечить необходимые условия для продолжения деятельности организации в непростых коронакризисных условиях.

Очень активно обращались к предложенной государством помощи представители общепита. Здесь многие предприниматели отмечают, что зарплатные кредиты под 2% помогли в буквальном смысле остаться на плаву. Прежде всего, это выражается в возможности полностью сохранить штат в долгосрочной перспективе. И это, как отмечают специалисты «ЛионКредит», идет на пользу не только конкретной компании, но и экономике в целом. Большим спросом эта льготная программа кредитования пользовалась среди предпринимателей из небольших городов – а здесь каждое сохраненное рабочее место значит гораздо больше, нежели в Москве и просто крупных городах.

Бизнес получит поддержку в долгосрочной перспективе

Действие программы льготных кредитов под 2% закончилось уже в ноябре. Однако это не значит, что предприниматели больше не получат помощи. Напротив, власти уже работают над тем, чтобы обеспечить бизнес-сообществу доступную помощь на постоянной основе.

Как недавно стало известно, на рассмотрение Правительству РФ было направлено предложение понизить регулярную ставку по кредитам для субъектов МиСБ. Авторы Законопроекта предлагают уменьшить ее до 6.25% годовых.

Как напоминают аналитики «ЛионКредит», Президент России еще в сентябре в рамках расширенного заседания Госсовета поручил разработать проект оптимизации ставки кредитования малого и среднего бизнеса. В соответствии с распоряжением В.В. Путина необходимые документы и предложения должны быть готовы не позднее 31 марта следующего года.

Как показывает практика, текущие условия кредитования не столь доступны бизнесу, сколь хотелось бы. В частности, по-прежнему затруднительно получить по низкой ставке деньги на развитие компании. Одна из главных сложностей заключается в необходимости предоставлять банку ликвидный залог, соответствующий большому количеству требований. Позиция банков вполне понятна – им требуется гарантия, что они смогут получить обратно свои деньги. Однако для потенциального заемщика необходимость предоставить залог нередко превращается в реальную проблему.

В результате многие предприниматели не могут воспользоваться номинально доступной помощью. А в текущих условиях это означает невозможность поддержания работоспособности предприятия.

Сейчас депутаты прорабатывают возможность упрощения порядка предоставления Центробанком кредитов коммерческим банкам – в частности, рассматриваются различные возможности снижения страховых требований. Решение этой задачи потенциально способно повысить доступность кредитов для бизнеса и оживить российскую экономику в текущих непростых условиях.