Уже до конца текущего года Центробанк планирует принять соответствующие поправки.

Сложившаяся практика показывает, что статус самозанятого банками практически не принимается во внимание. Да, справка из приложения «Мой налог» позиционируется ФНС как официальное подтверждение дохода. Да, в кредитных программах многих банков предусмотрены «Иные документы». По факту же плательщикам НПД кредиты без дополнительных манипуляций остаются недоступными.

Однако количество самозанятых постоянно увеличивается, рамки действия самой программы самозанятости расширяются. Поэтому не считаться с этой когортой потенциальных заемщиков банкам уже невыгодно. Тем более в нынешних условиях, когда борьба за надежных клиентов стала довольно острой.

И Центробанк уже начал прорабатывать вопрос кредитования «легальных фрилансеров» на своем уровне. Как отмечают в пресс-службе регулятора, нужно найти способы стимулирования банковской активности при работе с самозанятыми.

Главной проблемой, как отмечают представители ряда банков, остается сложность подтверждения профессионального дохода. Кредиторы не слишком охотно принимают справку из «Моего налога», поскольку она формируется самим налогоплательщиком. Поэтому точно рассчитать его долговую нагрузку становится непросто.

А ведь от закредитованности зависит то, сколько денег банк должен резервировать при кредитовании того или иного клиента:

• нагрузка ниже – в резервы направляется меньше;
• нагрузка больше – резервировать приходится больше.

А чем больше денег нужно держать в резерве, тем меньше у банка возможности заработать на своем капитале.

В то же время, как отмечают специалисты компании «ЛионКредит», если самозанятый берет кредит на свою профдеятельность, то ЦБ позволяет не учитывать долговую нагрузку – и, следовательно, не применять повышенные риск-коэффициенты.

Что же касается рядовых займов, то здесь сейчас прорабатываются разные варианты подтверждения дохода. В частности, предлагается учитывать сведения о заработке самозанятых с профильных интернет-площадок, включая фриланс-биржи, сервис «Яндекс.Про» и им подобные. Плюсом такого подхода эксперты называют прозрачность и точность транзакций с возможностью идентификации плательщика.

Что касается видов кредитов, которые нужно сделать доступными в первую очередь, то здесь, прежде всего, отмечаются ссуды для пополнения оборотных средств и займы «до зарплаты» — материальная поддержка на случай задержки расчетов с заказчиком.

В целом же, как подчеркивают представители компании «ЛионКредит», пока еще не до конца понятно, какие именно меры планирует принять Центробанк. В то же время сам факт движения в этом направлении уже следует признать положительным. Это означает, что самозанятые становятся все более значимой экономической силой, с которой кредитной системе придется считаться. И самое главное здесь – запустить процесс изменений.

И вполне вероятно, что нынешние инициативы ЦБ как раз и станут таким катализатором.