За последние годы ипотека стала практически безальтернативным способом решения жилищных вопросов. Если еще недавно немалая часть сделок проводилась с наличным расчетом, то сейчас их доля стала почти что незначительной. Активность же пользования ипотечными программами за 13 лет повысилась в 15 раз. Это означает, что за этот период жилищным кредитом в России обзавелась едва ли не каждая третья городская семья. Об этом говорят специалисты компании «ЛионКредит» со ссылкой на цифры, приводимые в обзоре ЦИАН.

Если говорить точно, то в 13-летней ретроспективе на каждые 3.3 домохозяйства горожан приходится 1 ипотека. А чтобы закрыть совокупную нынешнюю задолженность, каждая российская семья должна была бы заплатить примерно 280 тысяч рублей.

Причем период в 13 лет выбран неслучайно. Стартовой точкой отсчета стал 2009-й – первый год восстановления после рецессии-2008.И за рассматриваемое время россияне оформили более 12.5 млн ипотечных займов и получили на покупку жилья свыше 26 трлн рублей.

Наибольший же спрос на жилищные кредиты в период 2009-2021 гг. сложился в Тюменской области (1 ипотека на 1.7 домохозяйства), Чувашской и Калмыцкой республиках (1 : 1.9). Результаты столицы оказались значительно ниже средних – 1 ипотека на 6 семей. Питер же приблизился к середине – здесь за 13 лет оформлялся примерно 1 кредит на 3.5 семьи.

Что касается распределения средних задолженностей, то минимальные суммы на каждую семью зафиксированы в Ингушской республике, Севастополе, а также в Крыму в целом. Обусловлено это, прежде всего, тем, что в этих регионах на объекты ИЖС приходится гораздо бОльшая доля возводимых квадратных метров – а с ипотечным кредитованием частного строительства в России пока довольно напряженная ситуация. Самая большая задолженность по ипотеке зафиксирована в Якутии – здесь на каждую семью приходится по 637 тысяч ипотечных долгов, что обусловлено и общей дороговизной местного жилья, и малой численностью населения. На втором месте Тюменская область, на третьем – неожиданно Калмыкия со средней задолженностью в 520 тысяч рублей. Для Питера этот показатель составил около 394,5 тысяч, для Москвы – 373 тысячи.

Если рассматривать динамику спроса на жилищные займы, то тут пик приходится на последние 2 года. 2021-й установил здесь абсолютный рекорд: 1.9 млн заключенных ипотечных договоров (+7.2% к результатам 2020 года) совокупным размером в 5.7 трлн рублей (+28.2% год к году). 

Если рассматривать декабрьские результаты двух последних лет, то здесь, как подчеркивают аналитики из «ЛионКредит», ярко выражено смещение баланса от количества кредитов к их размеру. В декабре-2021 было оформлено на 9.1% меньше ипотечных займов, чем годом ранее, – однако в денежном выражении объем кредитования вырос на 15.1%. То есть существенно увеличилась средняя сумма кредитования.

Лидером же по спросу на ипотечные продукты в прошлом году ожидаемо стала Москва – здесь по ним банки выдали 875.6 миллиардов рублей. Наименьшим же спросом ИЖК пользовались в Ингушетии – здесь на покупку жилья было взято за год всего 1.7 миллиарда.

В среднем же сумма по ипотечным договорам за прошедший год выросла на 500 тысяч рублей и достигла планки в 3 миллиона. Причем выраженная динамика отмечалась в течение всего года: по итогам декабря средняя сумма жилищного кредитования поднялась до 3.4 млн, а это сразу +200 тысяч к ноябрьским показателям.

Средняя ставка по рублевой ипотеке в последнем месяце года составила 7.81%, +0.45% к показателям декабря-2020. В то же время даже с учетом значительного роста ключевой ставки Центробанка среднегодовой процент за 2021 год оказался на 0.35п.п. ниже ставки за 2020-й. Июнь же прошлого года со своими средними 7.07% годовых надолго (как минимум на ближайшие 5 лет) запомнится как месяц самой дешевой ипотеки за всю историю.