Количество россиян, обращающихся в банки за отсрочками по кредитам, значительно уменьшилось. Эксперты компании ЛионКредит разбираются в причинах такого снижения
Статистика показывает, что с начала мая активность обращений за кредитными каникулами ощутимо ослабла. Можно говорить о том, что пик уже позади. Объяснить это можно тем, что за прошедшее с введения льготной отсрочки время заемщики смогли более тщательно разобраться в предлагаемых условиях – и понять, что они во многом непривлекательны, говорят специалисты ЛионКредит.
Ведущие российские банки заявляют о том, что число клиентских заявок на предоставление кредитных каникул стремительно сокращается. По данным пресс-службы ВТБ количество таких обращений упало на 36%: если за первые 2 недели апреля за отсрочкой в банк обратились порядка 87 тыс. клиентов, то с начала мая поступило только 55 тыс. заявлений. В Промсвязьбанке подтверждают тренд на снижение активности: среднее за день число таких обращений в мае оказалось почти на 20% меньше, чем в апреле. Как отметили представители Райффайзенбанка, здесь активность обращений за льготными условиями сократилась за месяц в 3.6 раза: с 16.7 тысяч за первые 2 недели апреля до 4.5 тысяч за первую половину мая. О двукратном снижении активности заявили и представители банка «Открытие»: здесь с 1 по 20 апреля получили примерно 5 тысяч заявок на льготную отсрочку, а с 1 по 20 мая — только 2 тысячи. Более того, можно говорить о некотором повороте тренда в обратную сторону: в отдельных банках, например, в ПСБ, стали появляться случаи, когда клиенты самостоятельно отказываются от кредитных каникул после изучения условий их действия или ознакомления графика платежей.
Из результатов оценки, проведенной Объединенным кредитным бюро, следует, что потенциально каникулы могут быть применены более чем к 80 миллионам займов. Количество же поступивших заявок на реструктуризацию займов, согласно сведениям Центробанка на 13 мая, составило 1,57 млн обращений. Причем в соответствии с Законом №106-ФЗ о кредитных каникулах (106-ФЗ) было подано всего 240 тысяч заявлений. И если в апреле ЦБ фиксировал еженедельный прирост в 400–500 тысяч заявок, то в мае он сократился до 140 тысяч.
По мнению экспертов ЛионКредит, в значительной степени такое снижение активности обращений за кредитными каникулами обусловлено затяжными майскими праздниками. В то же время банки говорят, что существенная часть заемщиков, лишившихся своих доходов еще в начале текущего кризиса, уже обратилась за отсрочками. «Большинство россиян, столкнувшихся сейчас с финансовыми трудностями, уже стали участниками программ помощи – причем как банковских, так и государственных», — полагает Анатолий Печатников, зампред ВТБ. Другими словами, те категории населения, которые могли получить каникулы по Закону 106-ФЗ, уже обратились в свои банки и получили от них ответы. Те же заемщики, которые обращаются за отсрочками сейчас, более взвешенно и осознанно оценивают их преимущества и недостатки. «Люди, прежде всего, смотрят, как изменится из-за использования каникул общая переплата», — подтверждают представители Промсвязьбанка. Это значит, что активный спрос, когда люди, не полностью разобравшись в сущности и условиях этого инструмента, активно пытались получить отсрочки, уже иссяк. Заемщики больше не обращаются с заявками «впрок», поскольку подавать их можно вплоть до сентября текущего года.
В то же время банковские организации отмечают, что на фоне падения интереса к кредитным каникулам по Закону 106-ФЗ на прежнем уровне остается спрос на их собственные варианты реструктуризации. Причем эта разница спроса стала настолько заметной, что Центробанк недавно опубликовал информационное письмо, предупреждающее финорганизации о недопустимости предоставления клиентам недостоверных сведений об условиях предоставления льгот. Как отмечает регулятор, не все кредиторы преподносят эту информацию своим клиентам корректно, продвигая таким образом не госпрограммы, а свои менее выгодные предложения.
Прежде всего, падение интереса к программе каникул объясняется тем, что для многих заемщиков процедура их оформления оказалась слишком сложной, кроме того, их условиях оказались недостаточно привлекательными. Правила применения кредитных каникул содержат множество подводных камней и не до конца понятных рядовому заемщику условий – поэтому желающих воспользоваться этой мерой поддержки сейчас гораздо меньше, чем еще месяц назад. Не исключено также, что в мае заемщики могли перефокусироваться на иные предложения, потому что сама программа кредитных каникул сейчас гораздо реже упоминается в СМИ. При этом реклама других методов поддержки россиян стала более активной. В то же время, говорят специалисты ЛионКредит, нужно понимать, что замедление спроса — это не полная его остановка. Поэтому в ближайшие несколько недель банки неизбежно будут получать новых обращения за кредитными каникулами от пострадавших из-за «коронакризиса» заемщиков.