Кредитная история – это едва ли не главная причина принятия банком того или иного решения по заявки на займы любых видов. Поэтому каждая просрочка не только влечет за собой штрафные санкции, но и уменьшает шансы на не только на выгодные условия, но и вообще на одобрение кредитной заявки. Однако в отдельных ситуациях и при испорченной КИ можно получить кредит. Подтверждение тому – недавний случай из нашей практики.
Проблема клиента
Нашим новым клиентом стал москвич средних лет Игорь, которому понадобились деньги для вложения в бизнес-проект. У Игоря уже был собственный бизнес со средней рентабельностью, теперь же он хотел поучаствовать в проекте своего друга и бывшего делового партнера. Как объяснил нам клиент, выводить деньги из оборота ему сейчас невыгодно, поэтому он хотел бы получить в банке кредит наличными. Но здесь возникла проблема – все 3 заявки, поданные Игорем в банки, были отклонены. Поэтому он решил больше не пытаться решить проблему самостоятельно, а доверить это профессионалам. Так он оказался у нас.
Что мы сделали
Для начала мы запросили кредитную историю Игоря. И она показала нам имевшиеся в прошлом проблемы, а именно: просрочки по платежам, по одному из займов перевалившие за 60 дней. Клиент пояснил нам, что в тот момент он пробовал реализовать свою первую бизнес-идею, которая, однако, оказалась неуспешной. Пытаясь вытянуть ее и вкладывая в нее все средства, начинающий бизнесмен не рассчитал собственный баланс и в итоге не смог вовремя платить взносы. Когда начались звонки банков, он начал частично закрывать задолженности, внося небольшие суммы. Впоследствии долги были полностью погашены – однако в КИ остались негативные сведения. Собственно, они и стали причиной отказов банков теперь.
В такой ситуации нужно было максимально подробно подтвердить потенциальному кредитору платежеспособность заемщика. Для этого мы составили по Игорю консолидированный отчет, проанализировали предоставленные им отчеты по состоянию текущего бизнеса. В целом, стабильность получаемой ежемесячно прибыли, минимальная кредиторская задолженность. Однако этого могло оказаться недостаточно.
Было решено проработать возможность предоставления залога. Вот только у Игоря в собственности не оказалось ни жилой, ни коммерческой недвижимости. Однако была у него машина, немецкий седан бизнес-класса достаточно свежего года, который мог подойти на роль залогового имущества. Мы предложили этот вариант клиенту – и он согласился.
Проверка документов на машину показала ее юридическую чистоту, а проведенная независимая оценка показала, что рыночная стоимость этого авто такого года и в таком состоянии вполне достаточна, чтобы покрыть нужную Игорю сумму.
Мы отобрали банки, готовые в таких условиях выдать кредит, и разослали им заявки с пакетом документов. Через несколько дней пришло 2 одобрения, по одному из которых банк был готов выдать требуемые нашему клиенту 450000 рублей под 21.9% годовых при условии предоставления в залог машины. Нашего клиента такие условия устроили – и он получил всю запрошенную сумму.