Большое количество открытых кредитов – это не только накладно, но и неудобно. Заемщик должен контролировать сроки погашения каждого из них, тщательно планировать свои доходы и расходы. А если условия по займам не слишком привлекательные, то это влечет за собой еще и существенные расходы. Облегчить свое положение можно, рефинансировав текущие займы по более выгодным условиям. Однако сделать это своими силами получается далеко не всегда. Поэтому лучше доверить эту задачу профильным специалистам. И очередной кейс от ЛионКредит показывает преимущества такого подхода.
Исходная информация
Клиент: Сергей
Задача: получить 1 большой кредит для закрытия нескольких займов меньшего размера
Ситуация Сергея не единична – несколько открытых кредитных карт, не выплаченные до конца товарные кредиты. Совокупный платеж по ним составляет примерно 48 000 рублей в месяц. При этом средняя процентная ставка составляла 37% годовых, что на фоне текущих процентов было действительно много.
Более того, ситуация усугублялась тем, что долг сокращался довольно медленно. На уровень доходов Сергей не жаловался, однако деньги все время требовались то на одно, то на другое. В результате нередко для погашения кредитов деньги брались с кредитных карт. С учетом высоких процентов по таким продуктам это дополнительно усложняло и без того непростую ситуацию.
Анализ ситуации
Прежде чем строить стратегию решения проблемы Сергея, мы комплексно проанализировали его ситуацию.
В кредитной истории все было достаточно хорошо. Просрочки были, но буквально по 1-2 дня, к тому же последняя из них была допущена более 5 лет назад. Кредитный лимит карточек действительно расходовался и восстанавливался активно, однако проблем с платежами не возникало.
Усложнить ситуацию могло то, что львиную долю зарплаты Сергей получает неофициально. Другими словами, подтверждаемый документально доход у него был достаточно мал. В результате долговая нагрузка получалась критически высокой, поэтому вероятность получения кредита действительно стремилась к нулю.
Как мы решали проблему
Прежде всего, нужно было подтвердить фактический размер доходов нашего клиента. Для этого он предоставил выписку из истории банковской карты, по которой было видно, что каждый месяц примерно в одно и то же число на нее через банкомат зачисляются почти одинаковые суммы.
Однако уповать только на выписку с карточки не следовало. Чтобы повысить шансы не только на одобрение кредитной заявки, но и на получение привлекательных условий, нужно было подтвердить благонадежность заемщика. Для этого было решено использовать залоговое имущество, а именно квартиру Сергея, расположенную в Подмосковье.
Мы организовали процедуру оценки, проверили все юридические нюансы – стоимость квартиры оказалась более чем достаточной, каких-либо правовых преград не оказалось. Мы разъяснили Сергею все тонкости использования залогового имущества, заострив внимание на потенциальных рисках. Нашего клиента предложенные условия полностью устроили.
Далее мы выбрали банки, готовые рассматривать заявки от клиентов с небольшим официальным доходом, сформировали и разослали заявки с необходимыми документами. Теперь оставалось только ждать.
В течение 2 недель мы получили 4 положительных решения, среди которых было выбрано одно, предлагающее наиболее выгодные условия. И Сергей смог получить всю необходимую сумму под 21.5% годовых.
Результаты для клиента
Уменьшение процентной переплаты и размера ежемесячных платежей.
Облегчение долговой нагрузки.
Упрощение процесса погашения долга – теперь Сергей платит только 1 кредит вместо 5.