Если у человека в кредитной истории есть записи об использовании микрозаймов, то это может существенно снизить шансы на получение банковского кредита. Практика показывает, что некоторые банки на основании одного только этого факта отказывают в предоставлении ссуд. Однако это не означает, что получить традиционный кредит таким заемщикам невозможно: большое значение имеет индивидуальная ситуация клиента, а также то, насколько эффективно доказана надежность заемщика. Подтверждением этого служит свежий кейс от специалистов компании ЛионКредит.

С чем к нам пришел клиент

В компанию обратился Александр с, казалось бы, классической историей: долги по микрозаймам, из-за высоких процентов их не удается разом закрыть, поэтому хотелось бы получить деньги в банке по меньшей ставке, рассчитаться с МФО и постепенно выплачивать 1 кредит. Вот только количество микрозаймов, оформленных Александром, поражало: 7 открытых кредитных линий у разных микрофинансистов, совокупный ежемесячный платеж составлял порядка 65 000 рублей. 

По словам клиента, первый микрозайм он оформил, когда возникла необходимость получить деньги буквально в течение пары часов, а обращение в банк он посчитал слишком долгим процессом. Еще 2 последующих займа были оформлены практически в тех же условиях – а затем Александр стал обращаться в новые МФО, чтобы погасить долги по предыдущим займам. В итоге он попал на своеобразную кредитную спираль, которая в силу колоссальных процентных ставок (в среднем 1.25% в сутки) раскручивалась очень быстро.

Теперь, чтобы рассчитаться сразу со всеми МФО, клиент хотел бы получить кредит в банке. Однако самостоятельно он не рискнул обращаться за деньгами, опасаясь отказа. Поэтому он решил доверить поиск подходящего предложения экспертам компании ЛионКредит.

Как мы решали проблему

Изначально мы изучили документы по всем оформленным Александром микрозаймам. В результате стало понятно, что уплачиваемые им ежемесячно 65000 практически полностью идут на оплату процентов – тело же займов гасится очень медленно.

По словам обратившегося заемщика, вносить обязательные платежи ему позволяет зарплата. Он трудоустроен на хорошей должности в достаточно крупной компании, зарплату получает стабильно. Причем она практически полностью платится в виде официального оклада. А это – одно из основных доказательств надежности заемщика.

Далее была проанализирована кредитная история Александра. По его словам, он всегда платил вовремя и просрочек не допускал – однако в КИ по одному из микрозаймов значилось несколько просрочек.

По нашему запросу Александр предоставил чеки о внесении денег в кассу – дата на них соответствовала требованиям договора. Был сделан запрос в МФО, и здесь нам сказали, что да, у клиента были просрочки. В ответ мы направили претензию, подкрепленную чеками, и по результатам рассмотрения кредитор сообщил, что, по всей видимости, был какой-то сбой в программе. В результате мы добились, чтобы МФО написала заявление в БКИ об аннулировании отраженных кредитной истории просрочек. Ситуация была взята на контроль, в частности, нами также было направлено в БКИ обращение с просьбой удалить сведения о просрочках на основании заявления МФО. И через 12 рабочих дней кредитная репутация Александра восстановилась.

Далее нами были отобраны кредитные предложения банков, практикующих предоставление займов клиентам МФО. При составлении заявок по ним особый акцент делался на надежность трудоустройства и платежеспособность нашего клиента. В результате через несколько дней были получены 3 ценных положительных ответа. Среди них мы выбрали наиболее выгодное, и Александр смог получить всю запрошенную сумму под 35.9% годовых.

Что получил клиент

• Банк в короткие сроки одобрил и выдал необходимую сумму.
• Процентная ставка уменьшилась с 456.25% до 35.9% годовых.
• Александр смог рассчитаться по всем микрозаймам.
• Вместо 7 платежей он теперь вносит только 1.
• Уменьшилась сумма ежемесячных трат на кредиты.
• Упростился контроль процесса погашения.